Recentemente, os consumidores têm mostrado uma preferência crescente pelos cartões de crédito com programas de cashback como forma de melhorar suas finanças.
Nesse texto, vamos apresentar os principais detalhes desses cartões, explicando o seu funcionamento e ajudando você a selecionar a opção mais adequada ao seu perfil financeiro.
Como funcionam os programas de cashback?
Os cartões de crédito com programas de cashback funcionam de maneira bastante simples: a cada compra feita com o cartão, uma percentagem do valor total gasto é devolvida para o titular na forma de crédito.
Você pode usar esse valor para diminuir a fatura do cartão, juntar e resgatar depois ou até mesmo transferir para uma conta bancária. A quantia de cashback pode variar dependendo do emissor do cartão, o tipo de compra e, ocasionalmente, a categoria do produto ou serviço comprado.
Um exemplo seria um cartão que oferece 1% de cashback em todas as compras e até 5% de cashback em categorias específicas como supermercados, combustíveis ou entretenimento. Para aqueles que planejam suas despesas de forma estratégica, os incentivos mencionados fazem com que o uso do cartão seja ainda mais benéfico.
Adicionalmente, certos cartões oferecem programas de cashback graduais que aumentam a porcentagem do reembolso à medida que se gasta mais durante o mês. Em outras situações, todas as transações têm uma taxa fixa. Para obter o máximo de vantagens, é essencial prestar atenção às regras e condições de cada cartão.
Vantagens dos cartões com cashback
Uma das principais vantagens dos cartões de crédito com programas de cashback é a economia direta em cada compra. Ao invés de juntar pontos ou milhas que podem demorar a serem convertidos em benefícios reais, o cashback proporciona uma gratificação imediata e concreta.
Uma outra vantagem importante é a liberdade de utilização do cashback. Ao contrário dos programas de pontos, nos quais você deve se adaptar às condições e restrições das recompensas, o dinheiro de volta oferece maior flexibilidade para ser utilizado conforme sua preferência.
Isso traz consigo uma maior liberdade para que você possa utilizar o valor resgatado de acordo com suas prioridades financeiras, seja para pagar dívidas, fazer investimentos ou apenas guardar dinheiro.
Além disso, diversos desses cartões proporcionam vantagens adicionais, tais como a dispensa da taxa anual ao alcançar um montante mínimo de despesas, seguros para compras e viagens, e até mesmo cobertura contra roubo e danos em produtos adquiridos. Essas vantagens fazem dos cartões de cashback uma opção financeira completa e benéfica para diversos tipos de consumidores.
Comparando cartões de crédito com programas de cashback
Ao considerar a escolha de um cartão de crédito com programa de cashback, é fundamental analisar as diversas opções disponíveis no mercado e fazer uma comparação entre elas.
A escolha deve levar em consideração elementos como a porcentagem de reembolso fornecida, as categorias com maior cashback disponíveis, a liberdade no uso do dinheiro devolvido e também as taxas associadas ao cartão.
Enquanto alguns cartões oferecem altos percentuais de cashback em categorias populares, como supermercado e combustível, outros têm taxas fixas para todas as compras.
Um dos cartões mais populares no Brasil, como o Cartão Méliuz por exemplo, possibilita ganhar até 2% do valor gasto em compras online através de cashback e também uma taxa menor para outras categorias.
Enquanto isso, o Cartão Inter proporciona 0,25% de cashback em todas as compras e também permite acumular pontos que podem ser trocados por dinheiro, milhas ou outros tipos de vantagens.
Também é essencial levar em conta a taxa anual do cartão. É possível evitar custos adicionais e maximizar os ganhos com o cashback ao atingir um gasto mínimo mensal ou anual, já que muitos cartões de cashback isentam a taxa de anuidade nessas circunstâncias.
Estratégias para maximizar o cashback
É possível adotar algumas estratégias para tirar o máximo proveito do seu cartão de crédito com cashback. Uma possibilidade é centralizar a maior parte dos seus gastos no cartão que proporciona o reembolso mais vantajoso.
Isso abrange tanto os pagamentos em dinheiro quanto débito, como por exemplo compras de supermercado, abastecimento do carro e até mesmo contas de serviços essenciais. No entanto, é importante verificar se o estabelecimento aceita essa forma de pagamento.
Uma outra opção eficaz é utilizar cada cartão para uma categoria específica de compras, especialmente se você possui mais de um cartão de crédito com programas que oferecem descontos em dinheiro.
Como exemplo, é possível utilizar um cartão específico para realizar compras em supermercados com 5% de cashback nessa categoria, enquanto outro cartão oferece 1% de cashback para todas as demais despesas.
Apesar dessa abordagem requerer mais organização, ela pode gerar um retorno financeiro consideravelmente superior. Além disso, é importante ficar de olho nas promoções e parcerias que os emissores dos cartões estão oferecendo.
Em diversas ocasiões, é viável garantir um cashback mais generoso ao realizar compras nas lojas parceiras ou durante períodos de promoção. Essas oportunidades têm o potencial de causar um impacto importante no valor total acumulado ao longo do ano.
Como escolher o melhor cartão de cashback para o seu perfil
A escolha do melhor cartão de crédito com programa de cashback depende, sobretudo, das suas preferências e hábitos de consumo. Se você tende a gastar muito com supermercado, combustível ou entretenimento, um cartão que ofereça altos percentuais de cashback nessas áreas será mais benéfico.
Em contrapartida, caso suas despesas sejam diversas e não sigam um padrão fixo de gastos, optar por um cartão que ofereça cashback em todas as compras pode ser a escolha mais adequada. Nesse caso, você pode usar o cartão no dia a dia sem se preocupar em planejar onde gastar para maximizar o reembolso.
Além disso, é relevante levar em consideração as taxas anuais e quaisquer benefícios extras. Se você quiser evitar custos fixos, um cartão sem anuidade pode ser uma opção mais vantajosa. Por outro lado, se você gastar bastante e aproveitar as vantagens exclusivas e o cashback elevado de um cartão com anuidade, talvez compense pagar a taxa.
O poder do cashback nas suas finanças
Para economizar em cada compra, é importante fazer um uso estratégico e consciente dos cartões de crédito com programas de cashback. Eles proporcionam uma forma simples e eficiente de recuperar parte do dinheiro gasto, transformando suas despesas diárias em uma chance de ganhar financeiramente.
Tanto selecionando um cartão que ofereça altas porcentagens de cashback em categorias específicas quanto optando por um cartão com taxa fixa para todas as compras, é essencial alinhar a escolha com o seu perfil de consumo e metas financeiras.
Tenha sempre em mente que a disciplina financeira é essencial. Desfrutar dos benefícios do cashback e evitar as ciladas do crédito fácil são fundamentais para alcançar uma vida financeiramente equilibrada e próspera.
No meio de uma vasta seleção no mercado, é acessível para todos encontrar o cartão de crédito com um programa de cashback perfeito, desde que se saiba escolher e utilizar adequadamente.