Recentemente, o uso de cartões co-branded tem crescido tanto entre consumidores quanto empresas. As instituições financeiras estabeleceram parcerias com marcas de renome, visando proporcionar benefícios exclusivos aos clientes e ao mesmo tempo ampliar a fidelidade à marca. Será que esses cartões são vantajosos para todo mundo mesmo?
Neste texto, iremos abordar as principais vantagens e desvantagens dos cartões de crédito co-branded. Vamos analisar como funcionam essas parcerias e quais fatores devem ser levados em conta antes da aquisição desses cartões. Além do mais, vamos discutir casos concretos e oferecer sugestões para aqueles que estão considerando aderir a esse tipo de produto financeiro.
O que são cartões de crédito co-branded?
Os cartões de crédito co-branded são produtos financeiros que surgem da parceria entre uma instituição financeira e uma marca, podendo ser esta representada por uma loja, companhia aérea, rede de hotéis ou qualquer outra empresa.
Estes cartões disponibilizam vantagens que vão além das convencionais, como programas de recompensas específicos, descontos exclusivos e acesso a serviços diferenciados. O objetivo principal desses cartões é estabelecer uma conexão mais forte entre o cliente e a marca parceira, estimulando assim o consumo constante e a lealdade à marca.
Um exemplo é quando uma companhia aérea oferece um cartão de crédito co-branded, no qual você acumula milhas aéreas por cada compra que faz. Além disso, esse cartão oferece benefícios adicionais como embarque prioritário, acesso às salas VIP e descontos em passagens.
Por outro lado, um cartão de uma rede de supermercados em parceria pode conceder benefícios como descontos em produtos, cashback e facilitar as condições de pagamento.
Vantagens dos cartões de crédito co-branded
Benefícios exclusivos para clientes fieis
Os cartões de crédito co-branded oferecem uma série de benefícios exclusivos que são raros nos cartões de crédito convencionais, o que os torna ainda mais vantajosos. Esses benefícios são projetados visando atender as necessidades e preferências dos clientes da marca associada.
Um exemplo seria aqueles clientes que viajam com frequência, podem obter grandes vantagens ao adquirir um cartão co-branded de uma companhia aérea. Eles acumulam milhas e usufruem de benefícios extras como upgrades de classe ou franquia extra para bagagem.
Adicionalmente, diversos cartões co-branded disponibilizam vantagens como pré-acesso a promoções, eventos exclusivos e até mesmo produtos que ainda não foram oficialmente lançados. Isso gera um sentimento único e de pertencimento que pode ser bastante atrativo para consumidores leais à marca.
Programas de recompensas personalizados
Normalmente, os cartões co-branded têm programas de recompensas que são adaptados aos produtos e serviços fornecidos pela marca parceira. Isso implica que os pontos ou milhas obtidos através do uso do cartão podem ser trocados por diferentes produtos da marca, passagens aéreas, hospedagem em hotéis e muito mais.
Um exemplo é um cartão co-branded de uma rede de postos de gasolina, que pode oferecer pontos que são altamente benéficos para quem usa o carro com regularidade, possibilitando a troca por combustível ou serviços automotivos.
Da mesma maneira, os cartões de parceria das lojas de departamento podem proporcionar descontos em futuras compras ou até mesmo crédito para novas aquisições.
Fidelidade à marca recompensada
Para as marcas, uma das principais vantagens de emitir um cartão co-branded está na capacidade de aumentar a lealdade do cliente. As empresas podem manter seus clientes engajados e incentivados a continuar utilizando seus serviços ou produtos oferecendo recompensas exclusivas e benefícios personalizados.
O consumidor pode ser recompensado de várias maneiras por sua fidelidade, como ganhar descontos em produtos ou ter acesso a eventos exclusivos. Em determinadas situações, manter a fidelidade pode resultar em recompensas ainda mais exclusivas, como o status VIP nos programas de fidelidade.
Desvantagens dos cartões de crédito co-branded
Tarifas e juros elevados
Mesmo que os cartões de crédito co-branded possam oferecer uma variedade de benefícios, é importante destacar que estes também podem ter tarifas e juros mais elevados do que os cartões de crédito tradicionais.
Frequentemente, esses cartões têm maiores taxas anuais, as quais são justificadas pelos benefícios exclusivos que eles proporcionam. Contudo, caso o cliente não faça uso regular do cartão ou não tire proveito das vantagens disponíveis, pode ser que o custo de adquirir esse tipo de produto não seja justificável.
Adicionalmente, se o consumidor não conseguir pagar a fatura integralmente todos os meses, pode ocorrer um endividamento devido aos juros cobrados sobre o saldo devedor que podem ser consideravelmente mais elevados. Assim sendo, é fundamental analisar se vale a pena arcar com as despesas relacionadas à manutenção do cartão.
Benefícios limitados à marca parceira
Além disso, a maioria dos benefícios oferecidos pelos cartões de crédito co-branded são restritos à marca parceira. Isso implica que, se o consumidor não costuma usar regularmente os produtos ou serviços daquela marca, os benefícios podem ser mal aproveitados ou até mesmo desperdiçados.
Por exemplo, se alguém viaja de avião raramente, pode não ser vantajoso optar por um cartão co-branded de uma companhia aérea, apesar dos benefícios como acumular milhas e outros relacionados às viagens.
Ainda, se a parceria entre a instituição financeira e a marca chegar ao fim, é possível que os benefícios sejam cancelados ou modificados, gerando um desconforto para o consumidor.
Dificuldade em acompanhar o valor real dos benefícios
Uma outra questão relevante a ser levada em conta é o desafio de acompanhar efetivamente o valor real dos benefícios fornecidos pelos cartões co-branded. Muitas vezes, o consumidor pode ser seduzido por uma promoção que oferece milhas ou pontos aparentemente vantajosos, mas na realidade eles podem ter menos valor do que se imagina.
Isso ocorre devido à flutuação do valor das recompensas, que pode ser influenciada pela demanda de passagens aéreas ou produtos específicos. Isso pode complicar para o consumidor avaliar se está fazendo um bom negócio.
Adicionalmente, a dificuldade em maximizar os benefícios oferecidos pelos programas de recompensas pode ser amplificada pela complexidade dos mesmos, principalmente para consumidores que não possuem disponibilidade ou interesse em compreender minuciosamente as regras e condições.
Consumidores que são fiéis a uma marca específica e desejam aproveitar ao máximo os benefícios de suas compras podem encontrar nos cartões de crédito co-branded uma ótima escolha.
Porém, é fundamental examinar minuciosamente as taxas, os juros e a eficácia dos benefícios disponibilizados antes de optar por adquirir um dos cartões. Enquanto alguns consumidores podem encontrar benefícios que superam os custos, outros podem considerar um cartão de crédito tradicional como uma opção mais vantajosa.
No final das contas, é fundamental que o consumidor conheça suas próprias necessidades e hábitos de consumo antes de tomar uma decisão. É crucial verificar se os benefícios são realmente adequados ao seu perfil e se você pode arcar com os custos envolvidos, a fim de assegurar que o cartão escolhido seja útil e não represente uma carga financeira.