No texto de hoje, apresentaremos dois cartões de crédito muito populares no mercado nacional de crédito: o Santander 1 2 3, emitido pelo Banco Santander e o roxinho, um dos cartões emitidos por uma das mais populares fintechs, o Nubank.
O cartão Santander que apresentaremos é popular por conta do seu programa de pontos e da sua conversão. Já o cartão Nubank, dispensa apresentações – a instituição é famosa por oferecer um serviço desburocratizado e ágil.
Então, se você deseja conhecer as principais características de cada um dos cartões de crédito e saber qual deles é a melhor opção para o seu perfil de consumidor, não deixe de ler uma linha sequer, para ficar bem informado e fazer a melhor escolha!
| CARTÃO SANTANDER 1 2 3 | CARTÃO NUBANK | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | 12 VEZES DE R$ 37,00 | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | COM CONTA CORRENTE: R$ 2.500,00 OU SER CLIENTE VAN GOGH OU SELECT SEM CONTA CORRENTE: R$ 4.000,00 | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE PERFIL DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | MASTERCARD GOLD | MASTERCARD GOLD |
Qual o melhor cartão: Santander 1 2 3 ou Nubank?
Cartão Santander 1 2 3
O Banco Santander, instituição emissora do cartão que apresentaremos aqui, é um dos maiores e mais populares bancos brasileiros. A instituição atua em diversos segmentos, sendo conhecida pela sua competitividade na categoria de bancos brasileiros privadas, sendo, comumente, colocada em terceiro lugar nesta categoria.
Quanto ao seu cartão, Santander 1 2 3, ele se destaca pelo seu programa de pontos, que é comum aos cartões do Santander, os chamados Pontos Esfera. Mas, claro, essa condição não vem livre de condição.
Ele possui uma anuidade de R$ 444,00, que é comumente paga em 12 parcelas mensais de R$ 37,00. Já os até 5 cartões adicionais que podem ser contratados, que possuem os mesmos benefícios do cartão titular, são totalmente livres de taxa de manutenção.
O Santander oferece, no entanto, formas de se obter descontos sobre esse valor. Para isso, é necessário que você cumpra ao menos uma das duas condições a seguir:
- Gasto (para aquele mês) de R$ 1.000,00 na fatura;
- Ser um cliente correntista Santander.
Cumprindo com cada uma das condições, você recebe um desconto de metade do valor da anuidade, ou seja, um desconto de 50%. Todavia, o Santander não esclarece se esse programa é ou não, cumulativo.
Caso positivo, cumprindo com ambos, você estará isento de anuidade, nos meses em que bater o mínimo de gastos do programa. Caso contrário, você ainda terá que pagar 25% do valor da anuidade (total de R$ 111,00), já que metade da metade, é um quarto.
Quanto à sua renda mensal mínima exigida, ela é de R$ 4.000,00, para quem não é cliente Santander; já os clientes, indiferente a modalidade de conta, seja Van Gogh, Select ou ainda conta corrente normal, a renda exigida é de R$ 2.500,00.
Ademais, o Santander também levará em uma conta uma análise do seu perfil de crédito, para aprovar ou não, sua solicitação de cartão de crédito. O procedimento também será importante para que a instituição possa definir a quanto de limite de crédito você terá acesso.
E para completar as principais características – antes de falarmos das vantagens do cartão –, precisamos falar de sua bandeira. Esse é um cartão Mastercard Gold; isso quer dizer que o cartão possui os benefícios oferecidos para essa variante.
A Gold é uma variante conhecida pelos seus benefícios oferecidos para a proteção de suas compras, por meio dos serviços oferecidos. Eles são:
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Compra Protegida;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Surpreenda;
- Cobertura Internacional;
- Mastercard Global Service.
Além desses benefícios, o Santander 1 2 3 também possui as condições especiais oferecidas pelo banco Santander. Entre elas, que são diversas, destacamos:
- Cartão de crédito virtual;
- Acesso ao Aplicativo Way, exclusivo para os clientes Santander, que permite que você gerencie as opções do seu cartão e acompanhe seus gastos;
- Acesso ao Seguro “Cartão de Crédito Mais”, por apenas R$ 12,99 ao mês;
- Atualização de pagamentos recorrentes;
- Compatibilidade com o Samsung Pay;
- Possibilidade de parcelar a fatura do seu cartão em até 24 vezes;
- Opção de saque na função crédito, em todo o território nacional.
Programa de Pontos Esfera
O Programa de Pontos Esfera é, como citamos anteriormente, o principal programa oferecido pelo Santander 1 2 3. Ele é comum aos cartões Santander – salvas algumas exceções –, e permite que você acumule e troque seus pontos, por:
- cashback;
- descontos com os parceiros do Santander;
- opções para obter ainda mais pontos;
- produtos;
- viagens;
- experiências;
- vales-compras;
- diversas outras opções.
Mas, como falamos, a “força” do programa está em sua conversão de pontos.
- 1 Ponto Esfera por dólar, ou equivalente, gasto em Lojas Físicas;
- 2 Pontos Esfera por dólar, ou equivalente, gasto em compras onlines;
- 3 Pontos Esfera por dólar, ou equivalente, gasto em compras internacionais.
Pontos positivos do cartão Santander 1 2 3 sobre o cartão Nubank
- Programa de Pontos;
- Possibilidade de sacar gratuitamente, no débito, (até 4 vezes por mês, depois, será cobrada uma taxa de R$ 3,10) nos caixas do Banco.
Cartão Nubank
O Nubank é uma das principais instituições financeiras brasileiras, tendo reconhecimento internacional. Essa fintech revolucionou o mercado brasileiro, inspirando uma série de outras instituições do tipo.
Mesmo que o Nubank não seja um banco e sim, uma espécie de carteira digital (instituição de pagamentos), ele oferece uma série de serviços: cartões, crédito, investimentos, conta digital, entre muitos outros.
E o roxinho, seu cartão de crédito, foca na praticidade, agilidade e economia, além de ser um serviço desburocratizado. Assim, sua anuidade é totalmente gratuita. O Nubank não informa sobre as condições oferecidas para os seus cartões de crédito adicionais.
Como de praxe para as instituições do tipo, os critérios de avaliação usados para a análise de perfil de crédito e também, de renda mensal mínima, não são informados pelo Nubank. Sabemos, apenas, que os procedimentos serão realizados de acordo com as políticas dessa instituição.
Um outro detalhe importante, antes de passarmos para os benefícios oferecidos pela sua bandeira, é que, para sacar dinheiro com o cartão, seja nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas ou Saque e Pague, é necessário arcar com uma taxa de R$ 6,50 por saque na função débito.
Então, para fechar, a bandeira do cartão é a mesma do Santander 1 2 3: o Mastercard, na variante Gold; os benefícios oferecidos, também são os mesmos:
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Compra Protegida;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Surpreenda;
- Cobertura Internacional;
- Ofertas especiais Mastercard;
- Mastercard Global Service.
Já o Nubank, foca mais na experiência e serviços possibilitados pela conta digital em conjunto com o cartão de crédito, do que em benefícios específicos. Eles são:
- Praticidade e segurança oferecida por fazer uso dos serviços financeiros do Nubank;
- Possibilidade de parcelar a fatura do cartão;
- Pagamentos antecipados das parcelas do cartão garantem descontos;
- Possibilidade de ajustar (de acordo com o disponível) e solicitar mais limite de crédito, diretamente através do aplicativo.
A instituição também costumava oferecer um programa de relacionamento, mediante contratação, para os seus cartões de crédito. Entretanto, o Nubank Rewards está indisponível para novas contratações; o Nubank ainda não divulgou se voltará a oferecer o serviço ou se o substituirá.
Pontos positivos do cartão Nubank sobre o cartão Santander 1 2 3
- Livre de anuidade;
- Mais opções de caixas eletrônicos para realizar saques.
Pontos em comum entre o cartão Santander 1 2 3 e o cartão Nubank
Os cartões não possuem muitas características – que se destacam –, em comum. A única que merece nossa atenção é, que ambos cartões são emitidos sob a mesma bandeira, a Mastercard, na variante Gold. As outras condições não trazem considerações importantes sobre os cartões.
Ademais, é interessante destacar que estamos falando de um cartão emitido por uma instituição financeira tradicional e de uma fintech; ambas oferecem vantagens e desvantagens para os seus clientes, então, analise as instituições em vista disso, também.
Qual a melhor escolha?
De forma geral, é inegável que o Santander 1 2 3 oferece melhores condições para os seus clientes. Entretanto, para quem quer um cartão mais econômico, sem ter de se preocupar com anuidade ou condições do tipo, o Nubank é, sim, uma opção de crédito válida e muito útil.
Portanto, ambos são opções válidas de crédito, mas, que se destacam por conta de diferentes características, que visam diferentes públicos.
O Santander é um cartão para quem deseja condições diferenciais e está disposto a arcar com uma taxa para isso; já o Nubank é para quem deseja um cartão sem complicações, ágil, minimalista e que “dá conta do seu trabalho” sem estresse.
Então, recomendamos que você avalie o seu próprio perfil de consumidor, antes de se decidir entre qual dos cartões é a melhor opção para você. Considere o que você busca em um cartão, o que ele absolutamente não pode ter, com o que você está disposto a arcar para obter condições especiais, etc.
por Mediaz