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Cartão PicPay x Cartão Neon: Descubra todos os benefíos!

Cartão PicPay x Cartão Neon: Descubra todos os benefíos, lendo o nosso texto a seguir!
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No texto de hoje, apresentaremos os cartões de crédito PicPay e Neon, que são emitidos pelas instituições financeiras digitais com o respectivo nome – algo que acontece com a grande maioria, senão com todas as fintechs brasileiras.

E, por serem instituições financeiras de mesma categoria –, não só elas como também seus cartões possuem semelhanças –, elas costumam trazer jogadas únicas para a mesa, como esperamos de instituições financeiras digitais, que são famosas por inovarem.

Então, se você quer conhecer as principais características e condições de cada um dos cartões, não deixe de ler uma única linha do nosso texto, para ficar bem informado e poder escolher o cartão que mais se adequa ao seu perfil de consumidor. 

CARTÃO PICPAYCARTÃO NEON
ANUIDADEGRATUITAGRATUITA
RENDA MÍNIMANÃO INFORMADANÃO EXIGIDA
CONSULTAREALIZA ANÁLISE DE PERFIL DE CRÉDITOREALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO
BANDEIRAMASTERCARD STANDARDVISA CLASSIC

Qual o melhor cartão: PicPay ou Neon?

Neon ou PicPay qual o melhor

Cartão PicPay

O PicPay é outra popular fintech do mercado brasileiro. Especialmente, dentro do público empreendedor, ela se destaca bastante, por conta dos seus serviços de pagamentos oferecidos.

Mas, o PicPay em si, é uma instituição digital gerenciada por outra instituição financeira digital: o Banco Original. Essa é uma instituição criada ainda em 2008, que, no campo dos cartões de crédito, se destaca muito por conta de seus programas de cashback. 

Entretanto, nosso foco será o cartão PicPay, que é livre de taxas de manutenção, ou seja, taxa de anuidade. Sua renda mensal mínima exigida, também não é informada. 

E, assim como a grande maioria dos cartões, as instituições responsáveis pelo cartão PicPay irão, de acordo com as suas políticas, dados e condições que julgarem relevantes, avaliar o perfil de crédito do solicitante.

Não só será decidido, por meio desse programa, se o pedido será aprovado, como também, quanto de limite de crédito será oferecido ao cliente. Já a bandeira do cartão é o Mastercard, na variante Standard. 

Essa é a mais simples variante oferecida pela instituição, que oferece apenas o pacote básico de serviços do Mastercard. 

  • Cobertura Internacional;
  • Ofertas especiais Mastercard;
  • Mastercard Global Service;
  • Mastercard Surpreenda.

O único destaque dessa variante, é o programa Mastercard Surpreende, que, na realidade, é comum a todos os cartões Mastercard. Ele permite que o cliente, ao cadastrar seu cartão Mastercard no programa, recebe 1 ponto no programa, por compra realizada – indiferente do seu valor. 

Trocando esses pontos no site do programa, é possível ter acesso à diversas ofertas do tipo “pague 1 leve 2”, oferecidas pelas instituições parceiras do Mastercard.

E, claro, por ser uma fintech, o PicPay oferece diversas vantagens para os seus clientes. Especialmente, se você fizer uso do cartão de crédito simultaneamente com a conta digital da instituição; as condições que destacamos são:

  • Parcelamento da fatura do cartão de crédito;
  • Dinheiro em conta rende automaticamente;
  • Opção de parcelar o pagamento dos seus boletos em até 12 vezes;
  • Limite de crédito de até R$ 10 mil reais;
  • Possibilidade de ajustar (dentro do limite disponível para você) seu limite de crédito, contando, também, com a possibilidade de facilmente solicitar um aumento de limite, tudo através do aplicativo da instituição;
  • Opção de saque (mediante pagamento de uma taxa de R$ 6,90) na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas;
  • Acesso às promoções exclusivas do PicPay, que oferecem cashback.

Pontos positivos do cartão PicPay sobre o cartão Neon

  • Acesso às promoções exclusivas do PicPay;
  • Serviços Mastercard Standard.

Cartão Neon

O cartão Neon é um produto oferecido pela instituição de mesmo nome, que foi criada ainda em 2016, tendo como foco e objetivo usar tecnologia de uma forma prática, para melhor a experiência dos seus clientes durante o uso de seus serviços financeiros. 

Em resumo, a instituição busca, assim como praticamente todas as fintechs, oferecer um serviço prático, ágil e desburocratizado. Um outro detalhe sobre essa instituição, é que assim como outras da categoria, ela não atua como banco e sim, como uma instituição de pagamentos. 

Na prática, isso não traz grandes diferenças, embora, sim, tenha impactos no serviço oferecido. Quanto ao seu cartão em si, ele é livre de anuidade – o que reforça o perfil desburocratizado da instituição. 

Outra característica do cartão, que vai ao encontro desse perfil de serviço, é o fato do cartão não exigir comprovação de crédito do cliente. Mas, claro, o Neon irá realizar uma análise do perfil de crédito do cliente, a fim de verificar a viabilidade de oferecer crédito para o solicitante. 

São levados vários dados em conta – de acordo com as políticas e critérios do Neon; além disso, é durante esse processo que a empresa avalia quanto de limite de crédito oferecerá para o cliente.

Já sua bandeira, é a Visa, na variante Classic. Essa variante é a mais simples oferecida pela empresa, uma vez que oferece apenas o Pacote de Serviços Básicos da instituição. 

Pacote Básico de Serviços da Visa (Visa Classic)

  • Cobertura Internacional;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Vai de Visa;
  • Visa Checkout.

Contudo, é óbvio que o Neon, por ser uma fintech, também oferece vantagens para os seus clientes. Entretanto, muitas, são voltadas para o cliente que fará uso simultâneo e ativo de ambos cartões de crédito e conta digital. 

Entre elas, destacamos:

  • Possibilidade de realizar saques na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas;
  • Cartão híbrido (crédito e débito);
  • Limite Elástico – para compras pontuais, em que você ultrapasse seu limite de crédito, o cartão Neon irá realizar uma análise emergencial do seu perfil para avaliar se elas poderão ser liberadas para você (você pode desativar esse serviço a qualquer momento).

Além desses, também precisamos falar do Programa de Cashback do Neon, visto que este benefício é um tanto diferente da grande maioria de programas do tipo, oferecidos pelas diversas instituições financeiras do mercado. 

Isso se deve, especialmente, por ser um programa que precisa ser contratado, com uma mensalidade de R$ 4,90, o que irá totalizar um valor de R$ 58,80. Mas, o grande destaque – ou decepção, dependendo da sua preferência –, é que ele é um programa exclusivo para os cartões de débito da instituição. 

Sua taxa de conversão é de 0,5%, ou seja, a cada R$ 1,00 gasto, você receberá de volta R$ 0,005. Dessa forma, recomendamos a assinatura do programa apenas para quem tiver a intenção de gastar mais de R$ 1.000,00 por mês no débito, já que é a partir desse valor que se começará a ter alguma economia ao usar o programa.

Pontos positivos do cartão Neon sobre o cartão PicPay

  • Não exige comprovação de renda;
  • Programa de cashback (débito);
  • Serviços Visa Classic.

Pontos em comum entre o cartão PicPay e o cartão Neon

Os cartões –, não só por serem cartões de crédito oferecidos por fintechs, mas, por serem cartões de crédito simples, que visam públicos interessados em um serviço de crédito simples –,  possuem uma série de condições em comum, -as quais destacamos as seguintes:

  • Livre de anuidades;
  • Ambos oferecem serviços financeiros;
  • Mais simples variantes de suas respectivas variantes;
  • Condições especiais, embora simples, de cada cartão.

Qual a melhor escolha?

Ambos os cartões oferecem serviços sólidos, bem como suas respectivas instituições. Então, acaba que eles valerão mais a pena para diferentes pessoas, com diferentes preferências e necessidades.

Então, o primeiro passo é, sem sombra de dúvidas, saber o que você espera de um cartão de crédito, quais condições ele não pode possuir, etc. 

Nossa recomendação é o cartão PicPay para quem deseja um serviço de crédito simples – com destaque para o Programa de Relacionamento do Mastercard, o Mastercard Surpreenda –, prático e que oferece um serviço sólido. 

Claro, o cartão também acompanha as condições e serviços oferecidos pelo PicPay, portanto, se esses lhe chamam a atenção o cartão passa a ser uma opção válida.

Já o Neon é um cartão que, embora seja muito parecido com o PicPay, possui um diferencial interessante, relacionado ao fato dele ser um cartão de crédito híbrido (possui função débito e crédito).

Entretanto, especialmente para esse tipo de serviço (cashback), quando acessível mediante contratação, é importante levar-se em conta os gastos de manutenção que você terá com o serviço – nesse caso, sua mensalidade. 

Assim, não deixe de considerar quanto de gastos você tem, tanto no débito quanto no crédito – já que outras instituições oferecem esse tipo de serviço para o programa de crédito. 

Dessa forma, se seus gastos estiverem concentrados nessa modalidade de pagamento, pode ser que outros cartões de crédito valham mais a pena para o seu perfil de consumo. 

Ademais, destacamos como ambos são serviços simples, no sentido de que eles são voltados para pessoas que querem cartões de crédito para terem, realmente,  acesso a esse tipo de serviço e não aos benefícios que geralmente acompanham esse tipo de cartão. 

Portanto, se você não se encaixa nesse perfil de consumidor e está interessado em grandes benefícios, como programas de pontos, vantagens em viagens, por exemplo, não recomendamos esses cartões para você.

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