Hoje falaremos sobre a análise de crédito, que é feita quando você faz uma solicitação de algum serviço financeiro, como por exemplo: os empréstimos, cartões de crédito e contas em bancos.
Antes de conceder estes serviços, a empresa em que você fizer a solicitação realizará uma análise de todos os seus dados e verificará se seu perfil se encaixa nos parâmetros e condições financeiras solicitados.
Muitas vezes pensamos que é fácil passar por esta análise, para muitas pessoas é muito fácil mesmo, todavia, para outras pode ser um pesadelo.
Análise de crédito, o que é?
Todos os dias nós temos gastos, vamos ao supermercado, farmácia, compramos alguns produtos na ferragens, e em todas estas compras, temos nossos dados pessoais como: nome completo e CPF, solicitados.
Você pode ser um bom pagador, mas também pode ser um grande devedor. A análise de crédito é exatamente isso: a empresa que você contrata para algum serviço financeiro vai fazer uma análise de sua situação financeira, verificar se seu nome não está sujo e se você tem bons hábitos com seu dinheiro.
Esses são os critérios que as empresas utilizam para decidir se irão ou não aprovar a sua solicitação.
Hoje em dia essas informações podem ser adquiridas através do novo portal Score de crédito, ele tem um sistema de pontuação para você que é definido através dos órgãos de proteção de crédito.
Dependendo de sua pontuação, você conseguirá adquirir ofertas financeiros com maior facilidade.
Como é realizada?
A forma de como é realizada depende muito da instituição financeira que você quer contratar e também do produto, é claro. Porém, as análises são realizadas, geralmente, a partir destes pontos.
1- Seus dados
Primeiramente, a empresa analisa seus dados pessoais, suas informações, seus documentos RG, CPF e nome completo. Com isso, ela pode verificar quais os cadastros existentes com esses dados.
2- CPF restrito
O CPF é o documento onde na maioria das vezes todas as nossas inadimplência ou dívidas são registradas, portanto ele acaba se tornando o principal alvo da análise de crédito. Através deste número individual que cada um de nós possuímos, a empresa consegue acessar todas as nossas informações.
3- Cadastro positivo
O cadastro positivo possui todas as informações de como e quando você paga suas contas, nele as empresas têm acesso a informações sobre seus hábitos financeiros diante de algumas dívidas. É outro grande foco de pesquisa das instituições.
4- Renda do mês
Essa é outra análise muito importante que é feita pelas instituições financeiras, pois através das informações sobre sua renda mensal, as empresas têm noção sobre tudo que você ganha e se terá condições de arcar com o produto solicitado. Nesta análise já é descontado os seus gastos de subsistência que já estão comprometidos.
5- Garantia de bens
Outro fator que é analisado pelas empresas, são seus bens, pois através deles podem ser feitas algumas garantias para aquisição do produto que a empresa vai lhe ofertar.
Documentos exigidos para análise
Pessoa Física
- RG e CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- Documentos referentes ao seu grau de escolaridade em alguns casos;
Pessoa Jurídica
- Documentos pessoais;
- CNPJ;
- Contrato social;
- Registros de contabilidade, balanços, holerites, liquidez;
- Índice de endividamento e taxa de retorno sobre investimento;
Informações de risco de crédito
Estas informações não ficam disponíveis para todo mundo acessar, detalhamos abaixo quem exatamente pode ter esse acesso.
Instituições financeiras
São as que mais possuem acesso a essas informações, por isso elas conseguem fazer análises bem detalhadas.
Pessoa física
A pessoa física consegue ter acesso apenas a seu score de crédito, o que já é uma grande informação, pois consegue acessar a sua pontuação e saber se ela é boa ou ruim.
Para ter acesso você deve se cadastrar no site ou no aplicativo do Serasa e assim ver a sua pontuação e fazer o cadastro positivo.
Pessoa Jurídica
Também é possível verificar o esporte na sua empresa no site ou aplicativo do Serasa, você consegue obter todas as informações referentes a ela.
O score leva em conta como a empresa é vista no mercado e se ela está negativada. Dessa forma, não esqueça de manter os dados sempre atualizados.
Algumas dúvidas frequentes
Demora muito tempo, a análise?
Isso depende do produto e da instituição financeira que você quer o serviço, além das informações que ela leva em consideração, isso pode ser uma justificativa quando a análise se tornar muito demorada.
Posso solicitar um cartão de crédito sem passar pela análise?
Sim, existem muitas empresas que não levam em conta a análise de crédito, portanto, você pode solicitar o cartão desta instituição financeira.
Onde solicitar empréstimo sem análise de crédito?
Existem algumas alternativas onde você consegue pedir empréstimo sem a análise de crédito, uma delas é o crédito consignado com garantia do FGTS, mas se você preferir também pode pedir empréstimo pessoal.
por Mediaz