Análise de crédito: Saiba o que é e como funciona!

Você sempre soube que ao solicitar empréstimos, cartões de crédito ou até mesmo abertura de conta, seu CPF passaria por uma análise. No entanto, nunca entendeu como realmente isso funciona? Suas dúvidas acabaram! Leia nosso artigo e fique por dentro de tudo!
PUBLICIDADE

Hoje falaremos sobre a análise de crédito, que é feita quando você faz uma solicitação de algum serviço financeiro, como por exemplo: os empréstimos, cartões de crédito e contas em bancos.

Antes de conceder estes serviços, a empresa em que você fizer a solicitação realizará uma análise de todos os seus dados e verificará se seu perfil se encaixa nos parâmetros e condições financeiras solicitados.

Muitas vezes pensamos que é fácil passar por esta análise, para muitas pessoas é muito fácil mesmo, todavia, para outras pode ser um pesadelo.

Análise de crédito, o que é?

evento 59787 banner

Todos os dias nós temos gastos, vamos ao supermercado, farmácia, compramos alguns  produtos na ferragens, e em todas estas compras, temos nossos dados pessoais como: nome completo e CPF, solicitados.

Você pode ser um bom pagador, mas também pode ser um grande devedor. A análise de crédito é exatamente isso: a empresa que você contrata para algum serviço financeiro vai fazer uma análise de sua situação financeira, verificar se seu nome não está sujo e se você tem bons hábitos com seu dinheiro.

Esses são os critérios que as empresas utilizam para decidir se irão ou não aprovar a sua solicitação.

Hoje em dia essas informações podem ser adquiridas através do novo portal Score de crédito, ele tem um sistema de pontuação para você que é definido através dos órgãos de proteção de crédito.

PUBLICIDADE

Dependendo de sua pontuação, você conseguirá adquirir ofertas financeiros com maior facilidade.

Como é realizada?

A forma de como é realizada depende muito da instituição financeira que você quer contratar e também do produto, é claro. Porém, as análises são realizadas, geralmente, a partir destes pontos.

1- Seus dados 

Primeiramente, a empresa analisa seus dados pessoais, suas informações, seus documentos RG, CPF e nome completo. Com isso, ela pode verificar quais os cadastros existentes com esses dados.

2- CPF restrito

O CPF é o documento onde na maioria das vezes todas as nossas inadimplência ou dívidas são registradas, portanto ele acaba se tornando o principal alvo da análise de crédito. Através deste número individual que cada um de nós possuímos, a empresa consegue acessar todas as nossas informações.


Encerra em 13:00

Cartão que pode te liberar R$ 250,00 de limite.

Mais de 84566 pessoas já solicitaram o seu

* Sujeito à análise de crédito.

3- Cadastro positivo

O cadastro positivo possui todas as informações de como e quando você paga suas contas, nele as empresas têm acesso a informações sobre seus hábitos financeiros diante de algumas dívidas. É outro grande foco de pesquisa das instituições.

4- Renda do mês 

Essa é outra análise muito importante que é feita pelas instituições financeiras, pois através das informações sobre sua renda mensal, as empresas têm noção sobre tudo que você ganha e se terá condições de arcar com o produto solicitado. Nesta análise já é descontado os seus gastos de subsistência que já estão comprometidos.

5- Garantia de bens 

Outro fator que é analisado pelas empresas, são seus bens, pois através deles podem ser feitas algumas garantias para aquisição do produto que a empresa vai lhe ofertar.

Documentos exigidos para análise

Pessoa Física

  • RG e CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Documentos referentes ao seu grau de escolaridade em alguns casos;

Pessoa Jurídica 

  • Documentos pessoais;
  • CNPJ;
  • Contrato social;
  • Registros de contabilidade, balanços, holerites, liquidez;
  • Índice de endividamento e taxa de retorno sobre investimento;

Informações de risco de crédito

Estas informações não ficam disponíveis para todo mundo acessar, detalhamos abaixo quem exatamente pode ter esse acesso.

Instituições financeiras

São as que mais possuem acesso a essas informações, por isso elas conseguem fazer análises bem detalhadas.

Pessoa física

A pessoa física consegue ter acesso apenas a seu score de crédito, o que já é uma grande informação, pois consegue acessar a sua pontuação e saber se ela é boa ou ruim. 

Para ter acesso você deve se cadastrar no site ou no aplicativo do Serasa e assim ver a sua pontuação e fazer o cadastro positivo.

Pessoa Jurídica

Também é possível verificar o esporte na sua empresa no site ou aplicativo do Serasa, você consegue obter todas as informações referentes a ela.

O score leva em conta como a empresa é vista no mercado e se ela está negativada. Dessa forma, não esqueça de manter os dados sempre atualizados.

Algumas dúvidas frequentes

Demora muito tempo, a análise? 

Isso depende do produto e da instituição financeira que você quer o serviço, além das informações que ela leva em consideração, isso pode ser uma justificativa quando a análise se tornar muito demorada.

Posso solicitar um cartão de crédito sem passar pela análise?

Sim, existem muitas empresas que não levam em conta a análise de crédito, portanto, você pode solicitar o cartão desta instituição financeira.

Onde solicitar empréstimo sem análise de crédito?

Existem algumas alternativas onde você consegue pedir empréstimo sem a análise de crédito, uma delas é o crédito consignado com garantia do FGTS, mas se você preferir também pode pedir empréstimo pessoal.

Leia Mais

Procurando Cartão…