No texto de hoje, apresentaremos dois serviços oferecidos pelo Banco Santander, um dos principais bancos privados brasileiros. Os escolhidos serão o Santander 1 2 3 e o cartão Consignado Olé, ambos cartões muito diferentes.
O Santander 1 2 3 é um cartão emitido diretamente pelo Santander, sendo que ele é uma opção famosa por conta da conversão do seu programa de pontos. Já o Consignado Olé é um cartão da modalidade consignada de crédito, emitido pela Olé, uma empresa gerenciada pelo Santander.
Então, se você quer conhecer as principais características de cada um desses cartões, para ficar bem informado e, assim, poder escolher o que melhor atende ao seu perfil de consumidor, siga lendo nosso texto!
| CARTÃO SANTANDER 1 2 3 | CARTÃO CONSIGNADO OLÉ | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | 12 VEZES DE R$ 37,00 | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | COM CONTA CORRENTE: R$ 2.500,00 OU SER CLIENTE VAN GOGH OU SELECT SEM CONTA CORRENTE: R$ 4.000,00 | NÃO INFORMADO |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE MARGEM CONSIGNÁVEL E CREDITÍCIA |
| BANDEIRA | MASTERCARD GOLD | VISA |
Qual o melhor cartão: Santander 1 2 3 ou Consignado Olé?
Cartão Santander 1 2 3
O Santander é um dos principais bancos privados brasileiros, sendo comumente referenciado como a terceira maior instituição financeira da categoria. O banco oferece uma grande variedade de serviços, desde crédito, investimentos, contas bancárias, etc.
Quanto ao seu cartão, Santander 1 2 3, ele é um cartão de médio para alto nível – tanto em benefícios quanto em condições. Dessa forma, o cartão possui uma anuidade total de R$ 444,00, que pode ser paga de forma parcelada, em 12 vezes de R$ 37,00.
Também podem ser contratados até 5 cartões adicionais (possuem os mesmos benefícios do cartão titular) – e diferente do titular, no entanto, eles não possuem taxas como anuidade.
E ainda sobre a anuidade do cartão, é possível obter descontos sobre essa taxa; para isso, é necessário cumprir com, ao menos, uma das seguintes condições:
- Ter um gasto, para aquele mês, de ao menos mil reais;
- Ser cliente correntista – independente do tipo de conta – do Banco Santander.
O Santander não deixa essa condição bem clara, no entanto. É dito que, ao cumprir com cada uma dessas condições, é garantido ao titular 50% de desconto na anuidade.
Todavia, não é dito se, ao cumprir com ambas, você estará isento da taxa ou não; caso esses benefícios sejam cumulativos, então, sim, o cliente estará isento – mas, caso não sejam, ainda será necessário pagar ¼ da anuidade (25% da anuidade).
Já a renda mensal mínima exigida para o cartão, é de R$ 4.000,00 para quem não for cliente correntista Santander. Contudo, clientes com conta corrente – novamente, independente da modalidade de conta (Select, Van Gogh etc.) –, é exigido apenas R$ 2.500,00.
E naturalmente, o Santander realiza uma análise do perfil de crédito do solicitante de um de seus cartões. As políticas e critérios considerados são de responsabilidade do Santander. Além de aprovar ou não a solicitação, o procedimento serve para dizer há quanto de limite o titular do cartão terá acesso.
No campo dos benefícios, como já mencionamos, o cartão é popular por conta de seu programa de pontos; mas, além disso, ele possui outras condições especiais oferecidas pelo Santander e também os benefícios de sua bandeira: Mastercard Gold.
A variante Gold da bandeira Mastercard é famosa por oferecer benefícios que protegem as compras realizadas com o cartão. Visite o site oficial do Mastercard para conhecer as principais condições e critérios dos serviços oferecidos; eles são:
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Compra Protegida;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Surpreenda;
- Cobertura Internacional;
- Mastercard Global Service.
Já os serviços oferecidos pelo Santander, de uma forma mais geral, que se destacam são:
- Cartão de crédito digital;
- Acesso exclusivo ao aplicativo “Way”, oferecido pelo Santander, para que você gerencie os recursos e funcionalidades do seu cartão de crédito;
- Contrate o “Seguro Cartão de Crédito Mais”, por R$ 12,99 ao mês;
- Compatibilidade com a carteira digital “Samsung Pay”;
- Atualização automática de pagamentos recorrentes;
- Parcele a fatura do seu cartão em até 24 vezes, com juros;
- Opção de saque na função crédito e débito, em todo território nacional (consulte o Santander para conhecer as tarifas e condições desses serviços).
E claro, não podemos deixar de falar do Programa de Pontos Esfera, visto que ele permite que, através da Loja Esfera – a loja virtual com os parceiros Santander, onde são oferecidas diversas opções especiais para os clientes –, você troque seus pontos por diversas vantagens.
Entre elas, podemos citar: cashback, descontos com os parceiros, opções para conseguir ainda mais pontos, produtos, viagens e experiências, vales-compras, entre vários outros.
Mas, como mencionamos, o que se destaca no cartão, é a conversão de pontos; ela funciona da seguinte forma:
- 3 pontos Esfera por dólar gasto em compras realizadas no exterior;
- 2 pontos Esfera por dólar gasto em compras realizadas em lojas virtuais/digitais;
- 1 ponto Esfera por dólar gasto em compras realizadas em lojas físicas.
Pontos positivos do cartão Santander 1 2 3 sobre o cartão Consignado Olé
- Programa de Pontos;
- Melhores benefícios da bandeira.
Cartão Consignado Olé
Já o cartão de crédito na modalidade consignado Olé, é um serviço oferecido indiretamente pelo Santander, uma vez que a Olé é uma empresa gerenciada pelo Santander.
A instituição foi criada ainda em 2015 e atua, majoritariamente, no ramo do crédito consignado. Os dois principais serviços oferecidos pela instituição são o cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado.
Mas, caso você não saiba o que é crédito consignado, não se preocupe! Essa é uma modalidade de crédito um pouco diferente da que estamos acostumados.
Essa modalidade oferece algumas vantagens, por conta da forma como acontece o seu pagamento. No caso do Consignado Olé, o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito será descontado diretamente da folha de pagamento ou de benefício do titular.
O resto da fatura deverá ser paga de forma separada. Assim, os públicos que têm acesso ao cartão de crédito consignado Olé são:
- Servidores Públicos Municipais;
- Servidores Públicos Estaduais;
- Servidores Públicos Federais;
- Beneficiários e Aposentados do INSS.
Entretanto, recomendamos que, principalmente os servidores públicos estaduais e municipais, chequem o atendimento do seu convênio pelo Santander e Consignado Olé.
Já as características do cartão em si; ele é totalmente livre de taxas de manutenção (anuidade). E para avaliação do solicitante, são realizadas análises de crédito e também de margem consignável.
Diferente de cartões de crédito convencionais, para os cartões consignados, não é considerada apenas uma análise de crédito – levando-se em conta diversas características, como histórico de crédito, renda mensal, etc.
Visto que, leva-se também em consideração uma análise de margem consignável – por conta de restrições legais, há uma porcentagem limite de renda mensal que pode ser comprometida para se garantir crédito consignado.
Já quanto à bandeira, o cartão Consignado Olé é um cartão Visa, de variante não informada. Dessa forma, não temos como inferir quais são os benefícios oferecidos pelo cartão pela bandeira, uma vez que sua variante é o principal fator para termos acesso a essas informações.
De qualquer forma, mesmo sem os benefícios da bandeira, ainda temos as condições especiais oferecidas pelo Olé. Contudo, entendemos ser importante ressaltar que, assim como cartões pré-pagos, não se espera, realmente, que os cartões consignados ofereçam uma variedade de vantagens e benefícios.
Muito comumente, o foco desses cartões é oferecer uma alternativa de crédito, que seja mais acessível, econômica (como é o caso do Consignado Olé, por conta das menores taxas de juros do consignado).
Então, as vantagens oferecidas por esse cartão são:
- Mais 5% de margem consignável, para que outros serviços de crédito consignado em seu nome não sejam comprometidos;
- Após o desconto automático do pagamento mínimo, você poderá pagar o resto da fatura como quiser;
- Taxa quatro vezes menores que as dos cartões de crédito convencionais;
- Cobertura Internacional;
- Saque na função crédito – é possível sacar até 70% do seu limite de crédito –, entretanto, é necessário arcar com uma tarifa de R$ 9,00 toda vez que o usuário recorrer ao serviço;
- Descontos com os parceiros da Olé, que acabam sendo, por tabela, os mesmos parceiros do Banco Santander.
Pontos positivos do cartão Consignado Olé sobre o cartão Santander 1 2 3
- Livre de anuidade;
- Menores taxas de juros.
Pontos em comum entre o cartão Santander 1 2 3 e o cartão Consignado Olé
Os cartões não possuem características relevantes em comum. Com exceção da instituição responsável pelos serviços, as outras características do cartão são muito diferentes.
Qual a melhor escolha?
De uma forma geral, o Santander 1 2 3 oferece, sim, mais vantagens para o seu titular. Entretanto, ele também possui critérios levemente altos, tanto para renda mínima quanto para anuidade, especialmente quando consideramos que o seu concorrente não possui anuidade.
Dessa forma, o Consignado Olé pode ser um cartão mais atrativo para quem tem preferência por essa modalidade de crédito. Todavia, avalie seu próprio perfil de consumidor, suas preferências, prioridades, etc., para que assim seja possível escolher o melhor para as suas necessidades.
por Mediaz