No texto de hoje, apresentaremos dois cartões de crédito emitidos por fintechs: o cartão Ag Zero Visa Internacional e o cartão PicPay Mastercard Internacional, cada um emitido pela respectiva instituição de mesmo nome.
Além disso, ambas também são instituições gerenciadas e mantidas por outra instituição, como constataremos ao decorrer do texto. Tanto o Ag Zero quanto o PicPay focam, também, no mesmo tipo de perfil: o público que tem preferência por um serviço minimalista.
Então, se você quer conhecer as principais características de cada um dos cartões de crédito, não perca uma palavra sequer, para ficar bem informado e poder escolher o serviço que mais se adequa ao seu perfil de consumidor.
| CARTÃO AG ZERO | CARTÃO PICPAY | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | GRATUITA | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | NÃO INFORMADA | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE PERFIL DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | VISA CLASSIC | MASTERCARD STANDARD |
Qual o melhor cartão: Ag Zero ou PicPay?
Cartão Ag Zero
O Ag Zero é, assim como algumas outras empresas, uma fintech, ou seja, uma instituição financeira que atua totalmente de forma virtual; o detalhe é que, como o Next ou Player’s Bank, o Ag Zero é mantido por uma instituição bancária tradicional, nesse caso, o Banco Safra.
O Banco Safra atua no mercado nacional de finanças há mais de 70 anos, mesmo não sendo um banco, originalmente, brasileiro. São oferecidos diversos serviços, desde cartão, conta corrente, crédito, entre vários outros.
Fica, então, perceptível, que o Safra está tentando conquistar uma parte do público interessado na categoria de instituições financeiras digitais.
Para isso, assim como outras instituições, pelo menos em um primeiro momento, se omite o nome da instituição responsável, para fazer com que o interessado desassocie a imagem de banco tradicional do serviço que está sendo oferecido.
Quanto ao Ag Zero, em si, essa é uma instituição cujas características seguem o que esperamos de uma fintech, sem muitas características particulares. A empresa foca na desburocratização, praticidade e economia, para guiar as características dos seus serviços.
Dessa forma, a anuidade, ou seja, a taxa de manutenção mensal do cartão, é totalmente gratuita. Já sua renda mensal mínima, não é informada. Ambas essas características que acabamos de mencionar são muito comuns e recorrentes entre as empresas do tipo.
Ademais, para ter acesso à versão de crédito do cartão, é necessário ser aprovado na análise de perfil de crédito, que será realizada pelo Banco Safra.
O banco avaliará uma série de dados, como histórico de crédito, renda, entre vários outros – as políticas e condições do procedimento, bem como a responsabilidade pelo mesmo, são as do Banco Safra.
Não só será avaliada a possibilidade de aprovar a solicitação de cartão de crédito, bem como se definirá a quanto de limite de crédito o cliente terá acesso.
Um detalhe que chama atenção, no entanto, é que o site oficial da instituição é um tanto vago, quanto à algumas de suas políticas e/ou condições, características do serviço, etc.
Esperamos que isso seja alterado com o decorrer do tempo, já que, afinal, o Ag Zero é uma instituição financeira digital relativamente nova.
Um exemplo de como isso afeta os serviços oferecidos pela instituição, por exemplo, é o fato dela não oferecer nenhum programa de relacionamento, até o momento – essa é uma característica que vem se tornando cada vez mais comum entre as empresas do tipo.
Quanto à bandeira do cartão, ele é bandeirado pela Visa. Sua variante é a Classic, a mais simples e básica variante da Visa, uma vez que oferece, apenas, o pacote básico de serviços da empresa.
Benefícios Visa Classic
- Cobertura Internacional;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Vai de Visa;
- Visa Checkout.
Além disso, também não podemos deixar de falar sobre as vantagens e condições diferenciadas oferecidas pela Ag Zero. E mais uma vez, a instituição foca no mesmo que a grande maioria das outras empresas da categoria focam, em trazer possibilidades para o usuário do cartão e da conta digital da instituição.
Assim, as vantagens oferecidas pelo uso conjunto do cartão de crédito e conta digital Ag Zero, são:
- Transações PIX, disponíveis em feriados e à qualquer horário;
- Contrate o seguro “Proteção e Cartão Tem Saúde”, por apenas R$ 14,90;
- Possibilita saques na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas (taxas de acordo com cada cliente, levando-se em conta: quantidade de saques no mês, valores sacados, relação com a Ag Zero etc.);
- Transferência entre instituições, sem cobrança de tarifas adicionais;
- Outros serviços e facilidades do tipo, como pagamento digital de boletos;
- Bônus de até R$ 300,00, por indicar o aplicativo e o cartão Ag Zero para seus conhecidos e familiares;
- Até R$ 300,00, por fazer a portabilidade do seu salário para a Ag Zero, além disso, ele estará livre de descontos de tarifas.
Pontos positivos do cartão Ag Zero sobre o cartão PicPay
- Ganhe dinheiro por: fazer a portabilidade do seu salário e por indicar o Ag Zero para os seus amigos;
- Benefícios da Visa, para quem tiver preferência por essa bandeira.
Cartão Pic Pay
Assim como citamos anteriormente, tanto o Ag Zero quanto o PicPay são instituições financeiras digitais mantidas por outras instituições. No caso do PicPay, a instituição responsável pela empresa é o Banco Original, outra fintech de muito renome e destaque no cenário financeiro brasileiro.
Essa fintech foi formada ainda em 2008, evoluindo e criando sua história com o passar dos anos. A empresa oferece uma série de serviços financeiros, se destacando, no campo dos cartões de crédito, por conta dos seus programas de cashback.
Já o PicPay, foca em oferecer serviços financeiros para o público empresarial, sendo famoso por suas opções de pagamento. E o seu cartão de crédito (que é para pessoa física) não fica para trás; o serviço é totalmente livre de taxas de manutenção, ou seja, de anuidade.
Sua renda mensal mínima, também não é informada – ou seja, as mesmas condições do Ag Zero, já que esse é o “normal”, para essa categoria de serviços financeiros.
Além disso, para ter acesso ao cartão, é necessário ser aprovado na análise de perfil de crédito, que será realizada pelas instituições responsáveis pelo cartão. Serão levados vários critérios em consideração, desde a renda do solicitante, histórico de crédito, entre outros.
O procedimento não só avalia a possibilidade de aprovar a solicitação, mas, também, quanto de limite de crédito o titular terá acesso com o cartão.
E para fechar as principais características do cartão, precisamos falar sobre sua bandeira. Esse é um cartão Mastercard, emitido na variante Standard – essa é a mais simples variante oferecida por essa bandeira.
Assim como no caso da bandeira do cartão anterior, o Mastercard Standard garante, ao seu usuário, apenas o pacote básico de serviços da instituição.
Benefícios Mastercard
- Cobertura Internacional;
- Ofertas especiais Mastercard;
- Mastercard Global Service;
- Mastercard Surpreenda.
E como o Ag Zero, as principais vantagens oferecidas pelo PicPay são obtidas por meio do uso conjunto do cartão de crédito e da conta digital da instituição.
Essa é outra característica muito comum para as fintechs, especialmente as que não oferecem um programa de relacionamento, como é o caso de ambos os produtos que estamos apresentando nesse texto.
Vantagens PicPay
- Parcelamento da fatura do cartão de crédito;
- Dinheiro em conta rende automaticamente;
- Opção de parcelar o pagamento dos seus boletos em até 12 vezes;
- Limite de crédito de até R$ 10 mil reais;
- Possibilidade de ajustar (dentro do limite disponível para você) seu limite de crédito, contando, também, com a possibilidade de facilmente solicitar um aumento de limite, tudo através do aplicativo da instituição;
- Opção de saque (mediante pagamento de uma taxa de R$ 6,90) na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas;
- Acesso às promoções exclusivas do Pic Pay, que oferecem cashback.
Pontos positivos do cartão PicPay sobre o cartão Ag Zero
- Instituição financeira digital mais experiente;
- Acesso às promoções exclusivas do Pic Pay;
- Benefícios do Mastercard, para quem preferir essa bandeira.
Pontos em comum entre o cartão Ag Zero e o cartão Pic Pay
Ambos cartões e também, instituições, possuem características em comum. O que destacamos, e que – realmente – influencia na hora de decidir qual dos cartões é uma melhor opção de crédito, são:
- Não oferecem programa de relacionamento;
- Não possuem anuidade;
- São produtos oferecidos por fintechs (não há atendimento físico e é necessário possuir uma conta digital na instituição de interesse);
- Ambos oferecem opção de saque em caixas da rede Banco24Horas de caixas eletrônicos.
Qual a melhor escolha?
Ambos são opções válidas de cartões de crédito. O Ag Zero é uma opção interessante para quem deseja tirar um extra, por conta de sua portabilidade de salário e, também, pela possibilidade de ganhar dinheiro convidando outras pessoas.
Já o PicPay, acreditamos, de uma forma geral, oferecer uma melhor experiência, por conta do seu maior tempo de mercado, quando comparado diretamente ao Ag Zero. Além disso, ele é uma opção para o público mais minimalista, que tem interesse em promoções; ou seja, é um cartão para o dia a dia.
por Mediaz